FAQ

Les fonds versés dans un CEA doivent être placés pendant cinq ans à hauteur de 80% au moins en actions qui sont par nature des actifs risqués. Avec Hayett MULTISUPPORT, vous pouvez décider de la composition de votre contrat et en modifier la répartition dans le temps, grâce aux arbitrages qui peuvent être réalisés sans payer d’impôt. Sachez qu’avec Hayett MULTISUPPORT, vous pouvez prendre des risques très calculés. Si jamais, les cours boursiers tendent vers la baisse, vous pouvez par une opération d’arbitrage transférer votre épargne vers le Fonds Modération investi essentiellement dans des obligations et donc peu risqué. De plus, tout versement dans un CEA doit être bloqué pendant 5 ans pour pouvoir bénéficier de la déduction fiscale. Alors qu’avec Hayett MULTISUPPORT, si l’on veut que la déduction fiscale reste acquise, le 1er versement doit être immobilisé pendant 8 ans au moins, alors que les versements qui vont suivre devront être immobilisés pour des périodes moindres. Ainsi par exemple, le versement effectué au début de la 7ème année d’assurance ne sera immobilisé que pendant une année.

Placer son argent dans l’immobilier reste un placement rentable à long terme. Le moyen le plus courant pour épargner dans la pierre étant l’immobilier locatif (acheter un bien pour le louer). Les avantages d’un placement immobilier sont bien connus. En effet, les actifs (biens immobiliers) sont durables ; et même si les prix de l’immobilier varient, ils connaissent moins souvent des chutes spectaculaires, comme c’est le cas avec les cours boursiers. Toutefois, les investissements sont importants et il faut bien prendre en compte les risques : baisse des prix de l’immobilier, loyers impayés et dégradation du bien. Les biens immobiliers ont également la caractéristique d’être peu liquides, c’est-à-dire qu’ils sont difficiles à vendre rapidement si on a besoin d’argent. Ce n’est pas le cas avec Hayett MULTISUPPORT dont l’épargne est disponible à tout moment. Enfin, un investissement dans l’immobilier se gère et nécessite que l’on y consacre du temps.

Il s’agit d’une assurance vie limitée à la période de remboursement du crédit, qui permet d’assurer le remboursement du prêt en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur. Pour la validation de votre dossier de crédit, l’organisme prêteur (banque, employeur, etc.) vous demandera obligatoirement, une assurance afin de lui garantir le remboursement de votre prêt en cas de décès ou d’invalidité. Cette assurance vous permet d’accéder à votre prêt en toute sécurité.

En tant que chef d’entreprise, il est possible que vous ayez des obligations envers vos salariés partant à la retraite. Pour y faire face en toute sérénité, Hayett vous propose la solution IDR, un contrat collectif d’assurance sur la vie. Ce contrat aura pour objet la constitution d'un fonds collectif, non nominatif, destiné au versement des Indemnités Comment de Départ à la Retraite que vous êtes tenu d'accorder à votre personnel salarié, lors de sa mise en retraite, en exécution de la Convention Collective Sectorielle.

IDR fonctionne selon le principe de la capitalisation. Les primes d’assurance sont déterminées en fonction d’une étude actuarielle intégrant une évaluation du passif social et un provisionnement régulier des Indemnités de départ à la retraite. Au début de chaque année d’assurance, l’entreprise contractante s’engage à transmettre à Hayett une liste actualisée du personnel indiquant notamment pour chaque salarié-adhérent le salaire brut annuel. Les versements effectués dans le cadre du contrat IDR sont investis dans les placements les plus performants des marchés et les réserves constituées sont revalorisées annuellement par l’allocation de la Participation aux Bénéfices financiers représentant au moins 90% des produits des placements réalisés par Hayett.

En confiant la gestion des Indemnités de Départ à la Retraite de vos salariés à Hayett, vous cumulez plusieurs avantages : Les primes d’assurances périodiques réglées par l’entreprise sont déductibles du résultat immédiatement sans attendre le paiement final de l’indemnité au futur retraité ; L’étalement dans le temps des versements permet à l’entreprise de lisser ses charges et ses résultats annuels et de ne pas affaiblir sa trésorerie ; Vous constituez des réserves de fonds qui permettent à l’entreprise de se conformer à la norme comptable (NC 14) relative aux éventualités et évènements postérieurs à la date de clôture et d’appliquer les recommandations en matière de normes IFRS ; Les résultats nets des produits financiers générés par les sommes placées ne sont pas imposables et concourent directement au financement des indemnités de départ à la retraite ;

Le cadre fiscal du contrat IDR est particulièrement favorable pour l’entreprise en effet la prime d’assurance : est considérée comme une charge déductible. n’est pas à considérer comme un avantage en nature pour l’adhérent-salarié et donc il n’y a pas lieu de l’intégrer dans son salaire.

MEDID a été conçu pour : Répondre aux besoins en relation avec la transmission de patrimoine : Pour les personnes qui veulent prévenir certains problèmes liés à la succession. Garantir un capital au profit d’un enfant handicapé en cas de décès du père, à n’importe quelle date que le décès survienne. A la souscription du plan d’assurance MEDID, vous fixez la durée de paiement des primes d’assurance. Vous choisissez également le montant du capital garanti. Ce capital minimum garanti est payable immédiatement au profit du (des) bénéficiaire (s) désigné (s) en cas de décès quelque soit sa date.